Faux conseiller bancaire (spoofing) : comment réagir et se faire rembourser
« Bonjour, je suis votre conseiller, nous avons détecté une opération frauduleuse sur votre compte. » L'arnaque au faux conseiller bancaire (spoofing) est l'une des plus répandues et les fuites de données la rendent redoutablement crédible. Bonne nouvelle : en cas de fraude, la loi est de ton côté.
Comment l'arnaque fonctionne
L'escroc usurpe le vrai numéro de ta banque (il s'affiche sur ton téléphone) et connaît souvent tes vraies infos (nom, dernières opérations) récupérées dans une fuite. Il crée l'urgence : « pour bloquer la fraude, validez l'opération dans votre appli » ou « donnez-moi le code reçu par SMS ». En réalité, tu valides toi-même le virement vers son compte.
La règle qui te protège de tout
Une banque ne te demandera jamais de valider une opération, de donner un code de confirmation ou tes identifiants pour « annuler » ou « sécuriser » quelque chose. Dans le doute : raccroche et rappelle le numéro au dos de ta carte.
Tes droits si tu as été victime
Pour une opération non autorisée, ta banque doit te rembourser au plus tard le premier jour ouvrable après ton signalement (article L133-18 du Code monétaire et financier). C'est à la banque de prouver ta « négligence grave » pour refuser (article L133-23), pas à toi de prouver ta bonne foi.
La jurisprudence récente est claire : quand un escroc usurpe le numéro officiel de la banque, faire confiance à l'appel n'est pas une négligence grave. La loi n° 2025-1058 du 6 novembre 2025 a renforcé la lutte contre la fraude et depuis le 9 octobre 2025 les banques doivent vérifier que le nom du bénéficiaire correspond à l'IBAN avant un virement.
Que faire immédiatement
- Raccroche et appelle ta banque via son numéro officiel pour faire opposition.
- Signale par écrit l'opération non autorisée et demande le remboursement.
- Dépose plainte et signale les faits sur 17Cyber.gouv.fr.
- En cas de refus de remboursement, saisis le médiateur bancaire (gratuit).
Cette arnaque s'appuie sur des données issues de fuites : voir aussi reconnaître un phishing et les arnaques par SMS.
Tes coordonnées ont-elles fuité ?
Scanne ton email pour voir ce que les escrocs pourraient déjà connaître de toi.
Scanner mon email gratuitement →Sources : articles L133-18 et L133-23 du Code monétaire et financier ; loi n° 2025-1058 du 6 novembre 2025 ; jurisprudence 2024-2026 sur le spoofing bancaire.